Confirme se amortizações, juros, taxas, encargos e tarifas foram aplicados de forma correta nos contratos do seu cliente (seja empréstimo pessoal, financiamento de veículos ou capital de giro).
Isso porque é bem comum os bancos aplicarem juros, encargos e taxas abusivas.
Sem falar nas amortizações…
Acontece que muita gente desiste de advogar na área, por achar que os cálculos bancários são muito difíceis.
Ou então decide usar planilhas, que não são nada práticas e abrem espaço pra vários erros no cálculo.
Ainda bem que o CJ tem uma ferramenta pros cálculos de empréstimos e financiamentos que faz todas as contas e entrega relatórios completos pra você! 😁
Neste artigo, você vai entender como o cálculo de empréstimos e financiamentos funciona e descobrir vários presentes que o CJ preparou pra alavancar a sua advocacia! 😍
Além disso, você vai conferir informações valiosas sobre os empréstimos e financiamentos, olha só:
Como calcular o valor de um financiamento de veículo?
Como simular as parcelas de um financiamento de imóvel?
Qual a taxa de juros do financiamento de veículos?
Como calcular os juros de empréstimo pessoal econsignado?
Com essas informações, você vai revisar qualquer contrato bancário com os pés nas costas! 😅
Então, bora começar agora mesmo a dominar os segredos sobre o tema?! 😉
Veja o que os cálculos de empréstimos pessoais e financiamentos de veículos do CJ podem fazer por você!
Com essa super ferramenta do CJ, o cálculo das revisões de empréstimos e financiamentos fica muito mais rápido!
Afinal, olha todas as informações que aparecem no relatório:
valor total financiado
soma das taxas, tarifas, impostos e parcelas financiadas
valor pago a maior (crédito do autor) e a menor (débito do autor)
diferença entre o valor pago a maior e a menor, corrigido na data base
valor total a pagar (parcelas futuras)
metodologia aplicada no cálculo
Ou seja: tudo o que você precisa pra revisar juros abusivos, amortizações, encargos e taxas pagas de forma indevida nos contratos bancários dos clientes! 😎
Esse relatório poderoso facilita demais a análise de todas as parcelas pagas e não pagas no decorrer do contrato.
Com isso, você descobre rapidinho se existem ou não diferenças que dão direito a uma ação revisional.
O melhor é que esse cálculo revisa todos os tipos de contratos, como:
recalcula os valores, nos moldes de um empréstimo tradicional
simula a revisão de acordo com 3 métodos diferentes: conversão em empréstimo puro, conversão em empréstimo puro + restituição de excedentes, restituição dos valores pagos
mostra os valores que o banco deve ressarcir ao cliente
indica como seria a conversão pra um consignado e para os juros pagos virarem amortização do empréstimo
emite um relatório com todos os resultados, pra ficar fácil avaliar qual é o melhor cenário pro cliente
apresenta todas as funcionalidades da revisão de RMC
mostra as informações específicas da revisão de RCC
emite um relatório completo, pra você analisar se o cliente aposentado ou pensionista do INSS, assim como beneficiário do BPC/LOAS, caiu nesse novo golpe dos bancos
🍒 A cereja do bolo é que o software é 100% online, ou seja, você pode acessar de qualquer lugar!
Pode crer, o programa de cálculos do CJ é o que você precisa pra advogar com segurança e tranquilidade em revisões de contratos bancários.
Agora que já conhece a ferramenta que vai ser o braço direito do seu escritório nessas ações, bora conferir informações valiosas sobre financiamentos e empréstimos?
Vem comigo!
Como calcular o valor de um financiamento de veículo?
O Banco Central definiu as regras e a fórmula de cálculo de financiamentos de veículos na Resolução nº 3.517/2007.
Dá uma olhada na fórmula:
Pois é, não é uma das mais fáceis de usar! 😂
Só que nem precisa esquentar a cabeça com isso, porque o cálculo do CJ faz todas as contas e te mostra o resultado em segundos!
Mas pra quem gosta de entender o raciocínio por trás do cálculo, vem conferir esse exemplo prático:
Imagina que o Sr. João quer comprar um carro que custa R$80.000,00 à vista.
Ele decide dar uma entrada de R$30.000,00 e dividir o restante em 48 prestações, com taxa de juros simples de 2,9% ao mês.
Qual é o valor da prestação que ele vai pagar todo mês?
O primeiro passo é encontrar o valor financiado, que, no caso, vai ser R$50.000,00 (R$80.000,00 do preço à vista - R$30.000,00 da entrada).
Feito isso, é hora de aplicar a fórmula:
Então, a parcela mensal do financiamento do Sr. João vai ser de R$1.942,53.
Agora que você já viu esse exemplo prático do cálculo de financiamento de veículo, o de financiamento de imóvel vai ser moleza!
Pode confiar, esse é muito mais fácil de entender! 😎
Como simular as parcelas de um financiamento de imóvel?
Pra simular as parcelas de um financiamento de imóvel, primeiro, você precisa ver qual sistema de amortização foi usado no contrato do cliente:
Price
SAC
SACRE
MEJS ou MAJS
Hoje em dia, o mais comum é os bancos aplicarem o sistema de amortização constante (SAC).
É o que acontece com a maioria dos contratos de financiamentos imobiliários da Caixa Econômica Federal, por exemplo. 🏠
Apesar das parcelas iniciais serem mais altas e variáveis, o ponto positivo do SAC é que os juros diminuem com o tempo!
Além disso, descobrir o valor da primeira parcela de um financiamento de imóvel pelo sistema SAC envolve só 3 etapas:
O melhor é que as parcelas seguintes ficam cada vez menores, já que os juros diminuem com o tempo.
Ah, tem mais um detalhe no cálculo de financiamento de veículo que às vezes pode te pegar de surpresa: a taxa de juros.
Pra não ter erro, vem conferir rapidinho qual é a taxa aplicada!
Qual a taxa de juros do financiamento de veículos?
Cada banco pode definir a sua própria taxa de juros pra financiamento de veículos.
Então, se o cliente estiver interessado em uma ação de revisão, o melhor caminho é checar no contrato de financiamento qual foi a taxa usada pelo banco.
Outra alternativa é pesquisar no site do Banco Central, que costuma divulgar uma tabela com as taxas aplicadas pelos bancos em cada período. 📆
Por exemplo, essa é a tabela das taxas de juros pra compra de veículos por pessoas físicas no período de 08/05/2023 a 12/05/2023:
Na prática, as taxas de juros costumam ficar entre 1% a 4% ao mês.
🔍Mas é bom conferir qual a taxa aplicada no caso do cliente antes de entrar com a ação de revisão do financiamento, porque pode variar bastante!
Você já descobriu todos os segredos do financiamento de imóveis e veículos.
Pra fechar com chave de ouro, só falta conhecer o cálculo dos juros pra empréstimo pessoal e consignado.
Então, vem ver como funciona!
Como calcular os juros de empréstimo pessoal e consignado?
O cálculo dos juros de empréstimo pessoal e consignado também é simples!
É só aplicar as mesmas regras de juros compostos (os famosos “juros sobre juros”).
Ou seja, a taxa é sempre calculada sobre o valor inicial do empréstimo mais o valor dos juros do ano anterior. 💰
Por exemplo, imagine que o Sr. Carlos contratou um empréstimo pessoal no valor de R$10.000,00, com juros compostos de 9% ao ano e duração de 2 anos.
No primeiro ano, os juros vão ser de R$900,00 (R$10.000,00 do valor inicial x 9% de juros anual).
Já no segundo ano, os juros vão ser calculados com base na soma do valor inicial e dos juros do primeiro ano:
Invista na ferramenta que vai te dar a segurança e a confiança que você precisa pra fazer o seu escritório crescer! 🚀
Ana Paula Szczypior
Advogada (OAB-CE 23947) especialista e apaixonada pelo Direito, em especial as áreas Cível, Trabalhista e Bancária. Atua na área técnica do CJ.
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Lembrete ao Advogado: Um bom programa de cálculos jurídicos é fundamental
Com as constantes mudanças no Direito, é fundamental orientar os seus clientes sobre a diferença que faz a ajuda de um especialista na hora de avaliar todas as possibilidades e direitos nos processos.
Por isso, um bom programa de cálculos é uma mão na roda que ajuda a te deixar 100% confiante no escritório.
Com o CJ, você faz cálculos com precisão e, assim, poupa tempo para atender mais clientes, com mais qualidade.
Lembrete ao Advogado: Um bom programa de cálculos jurídicos é fundamental