Uma coisa é certa: é quase impossível ter sucesso na área previdenciária sem dominar o tal do planejamento previdenciário!
Afinal, o número de clientes que querem se programar pra tão sonhada aposentadoria não para de crescer!
E é por isso que esse assunto dá muito pano pra manga, em especial pra quem é novo no Direito Previdenciário.
Por sorte, se você ainda tem dúvidas ao orientar o cliente no momento do planejamento previdenciário, está no lugar certo!
Dá uma espiadinha em tudo o que você vai descobrir nesse post:
Depois da leitura, você vai ficar com a língua afiada pra responder todas as perguntas dos seus clientes e fechar os atendimentos logo de cara!
Resultado? Vai começar a faturar alto com esse serviço tão rentável e que garante caixa a curto e longo prazo pro seu escritório! 🤑
Ah! Além disso, você vai ficar craque nos cálculos previdenciários, viu?
E, por falar neles, olha só o vídeo que eu gravei com o passo a passo para o Planejamento Previdenciário no software do CJ:
Gostei, quero começar o teste agora
Então bora desvendar de uma vez por todas os segredos do planejamento previdenciário?
Vem comigo!
Antes de tudo, é bem importante você entender direitinho o que é o planejamento.
O planejamento previdenciário nada mais é do que o estudo do histórico previdenciário de uma pessoa.
Ou seja, o estudo dos vínculos contributivos e os valores de contribuição que vão ajudar seu cliente a se aposentar da melhor forma possível!
Viu só como ele é necessário?
Pois é! Até porque, quem atua no direito previdenciário sabe como é desafiador analisar a aposentadoria de um cliente.
Afinal, ela pode ser a única fonte de renda do seu cliente e da família dele durante a velhice.
Mas se você fizer um planejamento completinho, do jeito certo, vai poder indicar para o cliente a melhor forma e o melhor momento pra ele se aposentar.
Ou seja, com o planejamento previdenciário, você pode mudar a aposentadoria do cliente da água pro vinho!
E fica comigo que você vai ver mais um pouquinho sobre a importância desse queridinho do Direito Previdenciário!
Pra você ver como o planejamento é valioso, olha só esse exemplo prático de um caso que aconteceu comigo!
Uma cliente me procurou porque tinha certeza que já tinha cumprido os requisitos pra aposentadoria e queria conferir se era um bom momento pra se aposentar.
Ao analisar sua documentação, identifiquei que, de fato, ela já havia cumprido os requisitos.
Mas aí é que veio o pulo do gato!
Quando finalizei o planejamento, percebi que se ela esperasse mais 3 meses, teria um aumento de quase R$ 1000,00 no valor do benefício!
Ou seja, dava pra garantir uma aposentadoria muito melhor com pouco tempo a mais de contribuição.
Nessa altura do campeonato, você já entendeu que o planejamento previdenciário está relacionado à aposentadoria mais interessante para o seu cliente, certo?
Por isso, uma coisa é essencial: você precisa entender na entrevista o que ele quer.
Pode ser que seu cliente não esteja interessado no maior valor de aposentadoria e sim na aposentadoria mais rápida.
São várias possibilidades que o planejamento apresenta e, pra não deixar nenhum ponto passar batido, nada melhor do que um passo a passo na hora de fazer a análise, você não acha?
Então continua aqui comigo!
Existem 3 etapas principais que vão garantir o sucesso de um planejamento previdenciário.
Dá só uma olhada em quais são elas:
1. Entrevistar o cliente
2. Analisar a documentação
3. Realizar os cálculos
Agora, bora entender melhor cada uma delas?
Vamos lá!
A entrevista com o cliente com certeza é o passo mais importante pra você saber o que priorizar no planejamento.
É essencial entender o que ele quer e pretende com a aposentadoria.
Pra te ajudar, o CJ tem um roteirinho de entrevista pra essa situação, olha que maravilha!
Segundo esse modelo, é importante você descobrir se seu cliente:
Com essas informações, você vai ter um panorama geral sobre o histórico de trabalho do cliente.
Nessa hora, é importante entender a dor dele. Por exemplo:
Tudo isso deve ser colocado na balança na hora da entrevista.
Com todas essas informações na mesa, você avança para o 2º passo, a análise da documentação.
Depois da entrevista, é hora de colocar a mão na massa: analisar toda a documentação!
Aposto que você está pensando…
Karina, qual a documentação necessária para o planejamento previdenciário?
Se me permite um trocadilho, um Planejamento exige planejamento! 😅
Então, oriente bem o seu cliente sobre os documentos que ele precisa ir atrás pra que ele tenha tempo pra se organizar e se planejar. 😉
Olha só, dá pra dividir os documentos necessários em dois grupos: os básicos e os que vão variar de acordo com o caso do cliente.
Aqui está uma listinha dos documentos básicos, que são obrigatórios:
Agora, esses aqui podem ser necessários de acordo com o caso:
Com os documentos em mãos, é legal você começar a análise pelo CNIS.
Muita gente deixa passar, mas os indicadores do CNIS podem interferir bastante na aposentadoria do seu cliente.
Se você tiver dúvidas sobre os indicadores, dá uma olhadinha nesse post do blog do CJ com o significado e aplicação de mais de 49 siglas do CNIS do INSS.
Ah! E por falar nisso, sabia que o CJ tem duas ferramentas grátis que são uma mão na roda na hora de analisar o CNIS? Isso mesmo!
Com uma, você extrai os Salários de Contribuição do PDF do CNIS ou da Carta de Concessão pra usar em planilhas ou como quiser!
Com a outra, dá pra comparar a Carta de concessão do INSS e os salários do CNIS pra encontrar diferenças.
Demais, né? 🤩
Bom, depois de conferir o CNIS, é importante analisar o restante da documentação.
Muita gente se engana ao achar que pra fazer o cálculo da aposentadoria é só usar o CNIS.
Nada disso! Você precisa comparar o CNIS com a CTPS e, se for o caso, até mesmo com os outros documentos.
Prontinho! Agora que você já sabe como analisar a documentação, vamos para o 3º passo: os temidos cálculos!
Esta é a parte mais desafiadora pra quem advoga: os cálculos!
Como você já viu, no planejamento, é preciso fazer a análise do melhor cenário pra aposentadoria do seu cliente.
Por esse motivo, você precisa analisar as DIBs (datas de início de benefício) futuras.
Mesmo que o objetivo inicial seja analisar só quando os requisitos de aposentadoria vão ser preenchidos, é bem provável que seu cliente continue contribuindo.
Então, é super importante analisar os possíveis cenários de aposentadoria e simular RMIs futuras pra diferentes espécies de benefício.
E você já sabe o que isso significa, né?
Cálculos e mais cálculos! 🤯
Não adianta, pra advogar na área previdenciária você vai ter que dominar os cálculos.
Mas se você acha que pra isso precisa perder horas de trabalho, tenho uma ótima notícia pra te dar!
Existe uma ferramenta que pode te ajudar a ganhar tempo e dinheiro, com cálculos rápidos e confiáveis, viu?
Com um software de cálculos previdenciários sofisticado, os cálculos feitos com papel e caneta vão parecer mega ultrapassados!
Além disso, no CJ você tem acesso a um time de especialistas em cálculos que vai te ajudar com qualquer dúvida que surgir!
É muita facilidade, não é mesmo?
Chega de passar sufoco na hora do planejamento! 🥵😌
Agora, que tal conhecer dois detalhes que vale a pena ficar de olho na hora do planejamento previdenciário?
Ficou com a pulga atrás da orelha? Vem comigo!
Você vai ver agora uma pegadinha muito comum na hora do planejamento previdenciário. Se liga só!
Imagine essa situação:
José, que é motorista, foi ao seu escritório e te contratou pra fazer o planejamento previdenciário.
Na entrevista, ele explicou que a vida toda recebeu mais ou menos 3 salários mínimos trabalhando pra uma família, mas quer pedir demissão pra passar mais tempo com seus filhos.
José também falou que fez as simulações pelo site do INSS, e que o sistema apontou que faltam 5 anos pra cumprir os requisitos.
Como vai passar a ser contribuinte individual, o José quer saber os possíveis cenários pra sua aposentadoria, mantendo os valores de contribuição ou até subindo.
Depois de analisar a documentação, você insere no cálculo o período de contribuição simulado, fazendo a progressão da carência e da idade.
Aí, chega a parte que vai mexer no bolso do seu cliente: os salários de contribuição.
É nessa hora que você deve tomar muito cuidado! ⚠️
Olha só: quando você orientar o seu cliente sobre o valor da contribuição futura e o percentual pago ao INSS, tem um detalhe que não pode passar despercebido!
Você precisa deixar claro que a renda informada pra contribuição previdenciária vai ter incidência de imposto de renda.
Ou seja, aumentar o valor da contribuição previdenciária vai aumentar a declaração ao fisco.
Afinal, a remuneração das atividades é a base de cálculo da contribuição ao INSS, não é mesmo?
Em outras palavras, aumentar o valor de contribuição vai causar um impacto imediato no Imposto de Renda do cliente, o chamado “IR Adicional”.
Essa dica pode te tirar de maus lençóis com o José, viu? Quer ver como?
Imagine que, ao simular o recolhimento da contribuição previdenciária sobre 5 salários mínimos, você verifica que a renda da aposentadoria vai aumentar bastante.
Você dá essa boa notícia para o José, mas esquece de dizer que ele vai ter que declarar essa renda. 🤦🏻♀️
Nesse caso, o José pode ter grandes complicações com a Receita Federal por um erro seu!
Você não pode deixar isso acontecer, combinado?
Essa dica pode te livrar de um baita problema!
Se gostou, fica comigo pra ver outra dica de ouro!
No planejamento, o valor das contribuições futuras é visto como um investimento.
Já, já você vai entender melhor…
Mas, bom, o seu cliente passa a vida trabalhando e pagando as contribuições previdenciárias pra se aposentar, certo?
Por esse motivo, as contribuições previdenciárias são investimentos que seu cliente faz ao longo da vida.
Na hora do planejamento, é importante você calcular quanto o seu cliente ainda vai “investir” com base nos salários de contribuição e no valor de IR.
Desse jeito, você consegue mostrar em quanto tempo ele vai recuperar o total investido de INSS e IR, considerando os valores de RMI a partir de cada DIB Futura.
Olha que legal! É um detalhe capaz de ganhar o coração do cliente! ❤️
Isso vai ajudar ele a se programar nos próximos anos, até a data da aposentadoria prevista.
Pra alguém que está em busca de um “planejamento”, nada melhor do que ter essa previsibilidade, não é mesmo?
Inclusive, ao fazer os cálculos para o planejamento no CJ, o programa te mostra direitinho esse retorno de investimento.
Isso mesmo! Com a ajuda do Cálculo Jurídico vai ser muito fácil ter essa previsibilidade e garantir a satisfação do cliente. Não deixe de conferir: Cálculo de ROI Previdenciário para advogados.
Viu como o planejamento previdenciário pode se tornar o carro-chefe do seu escritório sem nenhuma dificuldade?
Pois é! Mas muitos advogados não costumam ter as respostas pra esse serviço na ponta da língua, não…
Resultado: deixam de passar confiança para o cliente e perdem a oportunidade de fechar contrato e garantir até umas boas indicações.
Mas, pra sua sorte, você vai passar bem longe disso!
Afinal, as dúvidas mais comuns sobre o tema caíram por terra depois deste post.
Agora você já pode explicar tudo tim-tim por tim-tim pro cliente e preparar um planejamento de excelência pra ele!
Dá só uma olhadinha no que você descobriu aqui:
Com tudo isso, ficou bem mais fácil fazer esse atendimento e ajudar a garantir o direto do cliente, não é mesmo?
Você ainda conheceu uma ferramenta que vai facilitar demais os seus cálculos de planejamento previdenciário.
Com ela, você vai conseguir realizar o planejamento do seu cliente de forma fácil, rápida e o melhor: com resultados precisos e confiáveis.
O melhor é que, no software do CJ, você ainda tem cálculos de várias áreas do Direito a um clique de distância, tudo em um único programa.
Bom, mas me conta nos comentários se você já fez o cálculo do planejamento previdenciário e, se ainda não, comece a usar o CJ pra se destacar no mercado!
Ah, se ficou com alguma dúvida, é só me perguntar também! Vou adorar conversar com você!
Até a próxima!
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Karina Zarattini (OAB/SP 453.249) é Advogada especialista em direito previdenciário
Ela adora viajar, conhecer novos lugares e cozinhar nos momentos de folga.
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