Calculadora de Financiamentos e Empréstimos Online Grátis
Descubra o valor da parcela, dos juros e o valor total financiado em diferentes métodos de amortização: PRICE, SAC, SACRE e MEJS/MAJS.
Descubra o valor da parcela, dos juros e o valor total financiado em diferentes métodos de amortização: PRICE, SAC, SACRE e MEJS/MAJS.
Clique no botão e experimente o CJ com risco zero pra não perder mais oportunidades
Pronto, você já conhece um pouquinho sobre estes sistemas.
Agora confira tudo sobre a ação revisional de contrato:
Tudo sobre a Ação Revisional de Contrato: do conceito aos cálculosPode crer, a calculadora de financiamento do CJ vai te deixar craque nas ações revisionais de contratos bancários!
Isso sem falar na atuação prática e na agilidade que ela vai trazer pra sua Advocacia quando se trata de financiamentos e empréstimos.
Com tantos tipos de financiamento, calcular tudo na mão não é lá uma boa ideia.
Além disso, é muito demorado, e as chances de erro são enormes!
Mas você não precisa mais se preocupar com isso porque a calculadora de financiamento do CJ entrega os resultados na hora, super precisos e completos!
E hoje você ainda vai conferir dicas práticas sobre o cálculo que fazem toda diferença! ✅
Dá só uma olhada em tudo que vai descobrir aqui:
Com o que você vai ver hoje, os cálculos de financiamentos não vão ser mais um problema pra você e sua equipe.
Sua advocacia vai decolar com esse super diferencial! ✈️
Vem comigo!
O simulador de financiamento é uma excelente ferramenta pra analisar os contratos e orientar o cliente sobre qual o melhor caminho a seguir.
Afinal, na prática, é bem comum os juros serem maiores do que parecem. Além disso, o valor da parcela também costuma estar acima do que deveria.
Então, existem muitas variáveis que o simulador de financiamento ajuda a descobrir.
Só pra começar, dá pra dizer que, conforme o tipo de financiamento escolhido, as parcelas podem ou não ser fixas.
Além disso, existem financiamentos que são mais usados pra imóveis, outros pra veículos, e outros pra situações de empréstimos pessoais, por exemplo.
Em alguns casos, cabe até mais de um tipo, e é por isso que a calculadora de financiamento é uma baita mão na roda no dia a dia!
Você consegue rapidinho descobrir os resultados possíveis nas simulações e já informar o cliente!
Isso ajuda você, sua equipe e os próprios clientes na hora de tomar decisões sobre juros e financiamentos.
Ah, o simulador também é um aliado pra conferir se o contrato bancário está correto!
Ou seja, 1001 utilidades! 😎
Se está com a pulga atrás da orelha pra saber como calcular o financiamento, continue a leitura…
A calculadora de financiamento do CJ é a melhor amiga de quem advoga na hora das análises e cálculos bancários.
Agora, você vai descobrir como é o passo a passo pra calcular os tipos mais comuns de financiamento com ela.
Vem comigo!
O método PRICE de financiamento é conhecido também como o Sistema de Parcelas Fixas ou Sistema Francês.
Ele é um velho conhecido, muito usado em compras de automóveis. Além disso, alguns imóveis também são financiados com ele.
Muita gente prefere esse tipo de financiamento, porque o valor das parcelas é o mesmo durante todo o contrato.
Só tem um porém: o pagamento dos juros é variável!
Sim, apesar da parcela ser igual, os juros são maiores nas primeiras parcelas e menores nas últimas.
Isso acontece porque o financiamento PRICE tem uma amortizaçãocrescente.
Ou seja, primeiro, ele cobra os juros e desconta menos da amortização. Depois, com o tempo, o valor de desconto do saldo devedor aumenta aos poucos.
O ponto positivo desse tipo de financiamento é a parcela fixa, mas o ponto negativo é a quantidade de juros maiores, já que o pagamento tem uma redução mais lenta de amortização.
Bom, é bem simples usar a calculadora de financiamento PRICE, dá uma olhadinha:
1. No campo “Valor Presente”, coloque o valor do financiamento
2. Depois, no campo “Taxa de Juros Mensal (%)”, informe a taxa
3. Em seguida, digite o “Nº de Meses” do financiamento
Prontinho! A calculadora de financiamento vai te entregar os resultados com o valor das parcelas pelo método PRICE.
Além disso, você ainda pode descobrir como ela chegou a esse resultado. É só clicar em “Ver cálculo completo”.
Aí dá pra checar todas as parcelas do financiamento e outras informações importantes!
Na sequência, também dá pra calcular a taxa de juros pelo Método PRICE, se liga só:
1. No campo “Valor Presente”, coloque o valor do financiamento
2. Depois, no campo “Nº de Meses”, informe a quantidade de parcelas do financiamento
3. No campo seguinte, é só colocar o “Valor da Parcela”
Ótimo, né?
Pra ficar mais fácil de entender, olha só esse exemplo prático!
Imagine que, pra comprar um carro novo, o Carlos faz um financiamento de R$15.000,00, com uma taxa de juros de 1,39% ao mês, em 24 meses.
Com a calculadora de financiamento do CJ, você descobre na hora que o valor correto das parcelas é de R$739,33:
Também dá pra fazer o caminho inverso, ou seja, você consegue calcular a taxa de juros com base no valor das parcelas e no número de meses, espia só:
Aí, em um atendimento, você consegue informar pro Carlos qual o valor previsto das parcelas.
Na hora do pagamento, se o boleto vier com um valor mais alto, já pode acender a luz amarela, porque talvez seja caso de ação revisional!
Agora que você já dominou o cálculo do Price, chegou a hora de saber como funciona o SAC!
O SAC é o Sistema de Amortização Constante, muito usado em financiamentos de imóveis.
Como o próprio nome já diz, ele prioriza o pagamento da amortização. Por esse motivo, todo mês o mesmo valor da dívida é abatido, mas os juros são diferentes.
Aí, o valor da prestação mensal varia: é mais alto no começo (tem mais juros) e menor no final (tem menos juros).
Como a amortização é constante, o saldo devedor cai mais rápido e os juros são menores!
Pra ter uma ideia, em média, um financiamento SAC é 10% mais barato que um PRICE.
Acontece que as parcelas iniciais costumam ser mais altas se comparadas ao método PRICE, de parcelas fixas, mas isso é compensado depois.
Pra usar a calculadora de financiamento SAC e descobrir o valor da primeira parcela, é só seguir esse passo a passo aqui:
1. Primeiro, informe qual o valor do financiamento em “Valor Financiado”
2. No campo seguinte, coloque a “Taxa de Juros Mensal (%)”
3. Pra terminar, digite o “Nº de Meses”
Pronto! A calculadora de financiamento pelo Método SAC te mostra o valor da parcela na hora!
Pra ver todas as parcelas, é só clicar em “Ver cálculo completo”.
Você vai ser direcionado pra Calculadora de Amortização com tabelas PRICE e SAC gratuitas e consegue até comparar os valores de parcelas de diferentes financiamentos.
Aliás, pra entender a diferença do método SAC pro PRICE na prática, olha só como fica o financiamento do Carlos pelo SAC…
Imagine que o Carlos fez o mesmo financiamento de R$15.000,00, com uma taxa de juros de 1,39% ao mês, em 24 meses:
Lembra que no método PRICE, a parcela é fixa de R$739,33?
No SAC, a primeira parcela é de R$833,50.
Um pouco mais alta no início, mas o valor diminui ao longo do contrato, e a parcela fica mais barata do que no PRICE.
Agora, você vai descobrir que tem um tipo de financiamento que mistura um pouquinho de cada um deles: o SACRE.
O SACRE é o Sistema de Amortização Crescente, também muito usado em financiamentos de imóveis.
Você já sabe que o SAC tem parcelas variáveis, que são maiores no começo e menores no final do contrato, certo?
E também entendeu que o PRICE tem uma amortização crescente com parcelas fixas, que no início cobram mais os juros e no final descontam menos da amortização.
Já o SACRE tem parcelas variáveis e amortizações constantes, além de uma diferença muito curiosa! 👀
A cada 12 meses, as parcelas e o saldo que ainda está em aberto são calculados de novo.
Então, são 12 prestações com valor fixo e depois é feito um novo cálculo (que costuma ter valores de parcelas menores).
Pra descobrir o valor da primeira parcela com a calculadora de financiamento SACRE, é só seguir o mesmo passo a passo que você já aprendeu no SAC:
1. Primeiro, informe a quantia do financiamento em “Valor Financiado”
2. No campo seguinte, coloque a “Taxa de Juros Mensal (%)”
3. Pra terminar, só indicar o “Nº de Meses”
A única diferença é que essa primeira parcela que você vai descobrir é mantida pelos primeiros 12 meses no SACRE, enquanto no SAC, ela já muda logo no segundo mês.
Simples demais, né?
Pra fechar com chave de ouro, bora saber como funciona o método MEJS!
O MEJS é o Método de Equivalência a Juros Simples, que costuma ser usado como substituto da Tabela PRICE.
Como o nome já diz, ele calcula os juros de uma forma simples, e as parcelas caem bastante!
Além disso, a amortização no MEJS é maior que no PRICE, o que também ajuda a diminuir o valor das parcelas.
Pra usar a calculadora de financiamento nesse tipo de método, basta seguir esse passo a passo aqui:
1. Informe o “Valor Financiado” no primeiro campo
2. Depois, a “Taxa de Juros Mensal (%)”
3. Em seguida, digite o “Nº de Meses”
Agora, olha só esse exemplo de quanto o Carlos pagaria na parcela pelo financiamento MEJS…
Imagine que o Carlos fez o mesmo financiamento de R$15.000,00, com uma taxa de juros de 1,39% ao mês, em 24 meses:
Nesse caso, ele pagaria a primeira parcela no valor de R$728,64. Ou seja, o financiamento pelo método MEJs é o que mais compensa pra ele!
Fala a verdade, essa calculadora é um sonho, né? 🤩
Você consegue comparar rapidinho os diferentes tipos de financiamentos, ver qual seria o melhor e ainda checar se o valor da parcela está correto.
Muitas ações revisionais podem surgir a partir disso, além do seu cliente ficar de boca aberta com a agilidade e as informações que você vai entregar!
Agora, bora descobrir quais são as principais dúvidas quando o assunto é financiamento?
Vamos lá!
Tem 5 dúvidas sobre financiamento que lideram o ranking, e o advogado que tem as respostas na ponta da língua com certeza sai na frente dos outros!
Então confere aqui se você sabe responder todas essas perguntinhas! ✅
Bom, existem vários tipos de financiamento!
Como essa forma de empréstimo é muito comum no dia a dia, muitos bens são comprados assim.
Os exemplos mais comuns de financiamentos são destinados a:
Em cada um deles, é usado um método de amortização diferente:
Ainda bem que a calculadora de financiamento do CJ entrega o resultado de todos eles em minutos e dá até pra comparar os valores, não é mesmo?
Você viu muitas vezes a palavra amortização por aqui, né?
Muitos acham que significa uma coisa muito complicada, mas, na verdade, é bem simples!
A amortização é o abatimento do saldo devedor com o pagamento das parcelas do financiamento.
Cada tipo de financiamento tem um jeito de fazer isso.
Alguns vão priorizar a amortização e deixar os juros em segundo plano. Outros garantem um valor maior de juros no começo e menor de amortização.
Ah! Muita gente gosta de antecipar as parcelas do final pra pagar menos juros e encerrar o contrato antes.
Isso também significa amortizar o financiamento, viu?
Bom, o financiamento é uma forma de conseguir o dinheiro na hora e pagar juros ao longo do tempo, pra devolver esse valor no final!
Ele costuma ser individual. A pessoa assume uma dívida a prazo pra conseguir comprar um bem.
Já o consórcio é diferente!
Nele, a regra é que mais de uma pessoa vai participar. Ou seja, os consorciados formam um grupo e pagam uma parcela mensal.
A vantagem do consórcio é que não existem juros, e os participantes garantem o valor contratado entre si.
O custo final é menor, mas existe um porém: o consórcio depende de sorteios pra que o valor seja resgatado.
Também dá pra fazer um lance (como um leilão) e conseguir o valor total, mas isso depende de uma série de variáveis.
Já no financiamento, existem juros, mas o crédito sai na hora, e a compra do bem pode acontecer no momento desejado.
O financiamento de imóvel costuma usar o método SAC ou SACRE.
A Caixa Econômica Federal, por exemplo, usa o SAC na grande maioria dos seus contratos.
Esses tipos de financiamentos têm parcelas variáveis, que, em regra, começam mais altas e depois caem.
São 3 etapas pra calcular a primeira parcela pelo financiamento SAC:
1. Calcular a amortização
2. Calcular os Juros
3. Somar a amortização com os Juros e chegar até o valor da prestação.
Mas não esquece que as outras vão ser diferentes e menores, beleza?
No método SACRE, o caminho é o mesmo, só que o valor da primeira prestação é igual por 12 meses e depois precisa de outro cálculo.
Por esse motivo, a calculadora de financiamento do CJ é uma mão na roda! Depois dela, você nunca mais vai querer calcular de outra forma! 🤩
Os veículos muitas vezes são comprados com a ajuda de financiamentos, e o método mais comum nesses casos costuma ser o PRICE!
Como você viu, ele leva em consideração:
A fórmula de cálculo é essa aqui:
valor_parcela = valor_presente_do_debito / ( 1 - (1 + taxa_juros)^(-num_parcelas))
Usar a calculadora é uma ótima ideia quando você olha pra essa fórmula, né? 😂
“Não é uma tarefa simples isolar a taxa de juros para N maior que 5. Tem o teorema de Abel Ruffini que diz que na verdade não há solução geral explícita para equações polinomiais com grau maiores ou iguais a 5.”
“Vai no Excel e usa goal seek na taxa de juros, hehehe.
“É resolvido numericamente mesmo.”
“É melhor ir pelo método numérico com cuidado para não cair em soluções locais.”
Se você ainda não domina os métodos de financiamento bancário, cuidado! Você vai ficar pra trás.
Isso porque os financiamentos são muito comuns no dia a dia, desde pequenas compras até um veículo ou imóvel.
Por esse motivo, as ações revisionais são o arroz com feijão do direito bancário!
Isso sem falar na possibilidade de trabalhar com a advocacia consultiva e analisar qual é a melhor opção de financiamento pro cliente.
Como essa área exige muitos cálculos, vários profissionais deixam de prestar esse tipo de serviço por achar que é difícil demais calcular todos os valores.
Mas depois do que descobriu hoje, qualquer causa vai ficar fichinha pra você!
Afinal, você já está com o assunto na ponta da língua, sabe tudo sobre os financiamentos e as metodologias…
Pra facilitar ainda mais, vai poder contar com a calculadora de financiamentos e empréstimos!
E pra colocar a cerejinha no bolo, escuta só: o CJ tem um software completo de cálculos bancários, que garante relatórios precisos e super rápidos!
Toda a facilidade que você viu aqui você encontra nos treinamentos, cursos, ferramentas, suporte e, claro, nos cálculos rápidos e seguros do Cálculo Jurídico!
Então, se você ainda não usa o CJ, experimente agora e vem ver a diferença na prática!
Te vejo na próxima! 😉
Advogada (OAB-CE 23947) especialista e apaixonada pelo Direito, em especial as áreas Cível, Trabalhista e Bancária. Atua na área técnica do CJ.
64 publicações
Com essa calculadora, você encontra algumas irregularidades no contrato do cliente firmado com o banco.
A forma mais fácil de encontrar a Tabela PRICE fácil e comparar com outros métodos de amortização.
Mas pra realizar o cálculo completo de Revisão de Contratos de Empréstimos e Financiamentos, com várias opções de amortização, juros, etc não deixe de usar o software do CJ.
No programa, você compara cenários (contrato bancário x revisão), o relatório com os pontos favoráveis ao cliente, o que é perfeito pra anexar na ação revisional.
Faça um teste agora e elimine a dor de cabeça dos cálculos para focar nas partes do processo que vão te dar mais dinheiro.